Musíte změnit svoje životní pojištění! aneb žně tučňáků na Nový rok

Panika se blíží a nebude to jen kvůli vánočním dárkům, kaprovi a vánočním svátkům. Od 1. 1. 2015 na vás stát chystá změnu v daňovém zákoně. Počítejte s tím, že se na ní tučňáci budou chtít napakovat!

Nedávno jsem si vzpomněl na vtípek, který se mimochodem ke konci roku a chystané změně zákona o daních velmi hodí. 

Přijde babička k panu doktorovi na kontrolu. Posadí se na židli, odloží si.

Pan doktor babičku prohlédne stetoskopem, poklepe na kolínko a posadí se zpět do své židle za stůl.

„Mám pro vás špatnou zprávu, babičko.“

„Jakoupak, pane doktore?“

„Zbývá vám už jen málo života. Asi tak 10...“
Babička vytřeští oči a rychle se ptá: „Deset čeho pane doktore?!“

„9...“ 

Pravděpodobně vám přijde, že to spolu se zákonem nijak nesouvisí. Dovolte mi tedy vysvětlit, v čem je ten pes zakopaný. Změna zákona se dotkne vašeho životního pojištění, což je majákem pro tučňáky. Když babičku nahradíte sebou – klientem, babičky život vaším životním pojištěním a pana doktora tučňákem, dostanete obrázek toho, co se pravděpodobně bude dít do konce roku a začátkem příštího. 

Změnil se zákon, víte? Musíme se sejít! 

Počítejte s tím, že se vám dřív nebo později rozdrnčí telefon, ve kterém se tato slova ozvou. Otázkou je, kdo bude na druhé straně. Jestli tučňák nebo někdo, kdo vám celou věc opravdu chce vysvětlit a pobavit se o ní. Počítejte s tím, že ve většině případů budou chtít s vaší stávající smlouvou hýbat. Prakticky můžete počkat klidně na to, až se ozve vaše pojišťovna. 

Pasivně vám měníme smlouvu. Pokud se tedy neohradíte. 

Pojišťovny se s novou změnou zákona chtějí vyrovnat po svém a na tučňáky nečekají. Vzhledem k tomu, že změna smluv o životním pojištění musí být s vědomím vás, klientů, připravily si pojišťovny pasivní souhlas. Co to znamená? Přijde vám domů dopis o tom, že vám mění s vaším souhlasem smlouvu. Pokud se jim do určitého termínu neozvete, že se změnou smlouvy nesouhlasíte, bude změna automaticky platná. První, kdo tento krok učinil, byla ING, které tato lhůta vyprší 15. 12. Všechny pojišťovny tuto změnu u svých klientů musí zařídit do 31. března 2015. 

Co když změnu smlouvy odmítnete? To vám jako smlouvu zruší? Jen tak?

Ne.

Dáte tím pojišťovně najevo, že dále nestojíte o využívání daňových odpočtů z životního pojištění a tato možnost se vám pro danou smlouvu zavře. 

60x60 

Toto pravidlo platilo již dříve, konkrétně u penzijního připojištění. Zde to prakticky znamená, že pokud chcete využívat daňové odpočty na vaší smlouvě, musí běžet do 60 let a minimálně po dobu 60 měsíců.

Další velkou změnou bude, z čeho budou odečitatelnou částku pojišťovny počítat. Dodnes bylo praxí, že většina pojišťoven počítala jak spořící, tak rizikovou (úrazovou) část do odečitatelné částky. Teď mohou využít jen tu rizikovou, navíc si kvůli změně procentuálních bodů odečtete méně. 

Odečítáte? Zaplatíte! ... Nebo ne? 

Vypadá to, že na vás stát šije zase nějakou boudu. Nemyslíte?

Popravdě je to jednodušší, než to vypadá. Může nastat několik možností: 

1. Pokud jste odečítali doteď a chcete dále odečítat, nic vám nebrání, jen smlouvu nesmíte do svých 60 let zrušit. Pokud by se tak stalo, budete vracet odečtenou částku z daní a to 10 let zpětně. 

2. Odečítali jste, ale již nechcete. Smlouva poběží samozřejmě dál, jen zde zase bude platit pravidlo 60x60. Zde byste měli při zrušení dodanit vše odečtené před změnou zákona. 

Pokud jste dodnes neodečítali a chystáte se k tomu, počítejte s tím, že smlouvu zakládáte opravdu na hodně dlouho. Dobře si rozmyslete a spočítejte, jestli se vám například odečítání z daní tímto způsobem vyplatí, či nikoliv. 

Nejlépe z toho asi vyjdou ti, kteří smlouvu o životním pojištění založili a nikdy z ní neodečítali a ani to neplánují. Vám stačí odmítnout změnu smlouvy, která vám bude doručena pojišťovnou a prakticky na Vás změna nebude mít vliv. 

Panika je přehnaná a v černém fraku zabalená 

Rád bych vás vyzval k jedné věci, vlastně ke dvěma. Nepanikařte a nenechte si namluvit, že smlouvu musíte okamžitě předělat, vypovědět, nebo založit místo staré novou. Je to blbost. Pro některé z vás se nic nezmění, ostatní budou muset popřemýšlet co dál. 

Přeji vám pevné nervy, ať ty nálety přežijete ve zdraví. 

Použité materiály:

http://cs.wikipedia.org/wiki/Penzijn%C3%AD_p%C5%99ipoji%C5%A1t%C4%9Bn%C3%AD - Wikipedia - Penzijní připojištění 

http://business.center.cz/business/pravo/zakony/dprij/cast1.aspx - Změna zákona o daních z příjmů

Tento článek je osobním názorem autora.